妙优车小课堂:保险买超额和不足额都是错误选择!

来源: 作者:zhangxiangmeng 2021-09-18

车险的重要性毋庸置疑,每天看着来来往往的车辆行驶在路上,堵车、剐蹭时有发生,为了保障财产安全,大部分车主会选择给爱车加购一份商业保险,在买商业险时存在一个普遍的误区,那就是多买或者少买。


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机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份,中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险的改革。


许多车主在购买车险时,经常会购买“超额保险”和“不足额保险”。新车投保除了要选择最优险种组合得到最全面的保障之外,还要注意到不能一味为省钱而不足额投保,也不必多花钱超额投保。


超额保险,即保险限额高于保险标的的实际价值,如购买一辆价值12万元的轿车,购买价格为15万元,投保了金额30万元的盗窃险,若发生全损,获得的赔偿也只能是12万元。


《保险法》第三十九条第二款规定:保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效,即被保险人只能在保险标的发生损失时得到相应的补偿,而不能因为购买保险从中获取超出保险标的价值的收益。


另外,不足额保险,则是投保限额低于保险标的实际价值,这种情况会“按比例赔付”,仍如上例,若今年投保限额为5万元,比实际价值低7万元,在发生全损时,只会赔偿5/7乘以实际损失7万,即只会赔付5万元。


如果是价值20万的轿车只投保了10万元,万一车辆损毁,保险公司就不能给车主足额赔偿。反之,一辆价值13万元的普通桑塔纳轿车,如果按照22万元确定保险金额,则属于超额投保。根据《保险法》第三十九条规定:保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过部分无效。另外如果已在一家保险公司足额投保,即使再在另外一家保险公司再投保,也不可能得到双倍赔款。


有的车主认为多买一些,买了超额保险那保障不是更足吗,当然更好。其实不然,保险理赔是根据车子的实际价值进行赔付的,超额保险意义不大,并且还多花钱。还有一些车主,给爱车买的保额不足,这也不可取,一旦出险,如果保额不足则就会给车主带来不小的损失,通过今天的讲解,相信大部分车主已经能够注意到购买合适保额的重要性,请大家不要购买“超额保险”和“不足额保险”。


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